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Pourquoi investir ?

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L’allongement de la durée de la vie, une société de consommation de plus en plus présente, tout cela concourt à nous mettre dans une situation de dépendance financière croissante. Pour pouvoir subvenir à nos besoins dans le futur, nous ne pouvons plus compter sur le système de retraite par répartition, hérités du régime d’après-guerre.

Pourquoi épargner et pourquoi investir ?

Selon les statistiques de l’INED sur l’espérance de vie à 60 ans, sur la période de vie de 19 ans après l’âge de leur retraite, c’est 12 ans de vie pour les hommes et 17 ans pour les femmes, qui manquent à financer sans aucune épargne.
Cette situation d’absence d’épargne en fin de vie sera d’autant plus préoccupante que c’est à ce moment-là que l’on observe l’augmentation des dépenses liées aux problèmes de dépendance et de santé.
Nous devons irrémédiablement et prioritairement nous atteler à la constitution d’un patrimoine financier qui nous permettra de compléter efficacement les revenus dont nous aurons besoin prochainement et disposer plus tard de revenus complémentaires essentiels au maintien de sa qualité de vie.

Il y a deux phases dans la gestion de son patrimoine : Création & Rente. Il convient ainsi d’organiser et planifier la gestion de tout projet d’investissement pour en garantir la bonne fin.

Phase 1 : Constitution de capital, de création de patrimoine :

Cette phase d’investissement se réalise par du placement ou de l’épargne. il faut préparer son projet par étape :

1er étape : Définir les motivations d’investissement qui seront les objectifs à remplir par le futur investissement projeté :

Traditionnellement on peut considérer qu’un investissement répond à cinq ou six objectifs patrimoniaux à atteindre :

  • 1er objectif :

Obtenir des revenus supplémentaires à terme pour la retraite ou pour une échéance donnée par exemple.

  • 2e objectif :

Financer un futur projet de vie qui nécessitera un capital disponible. Par exemple l’achat d’un bien immobilier à la retraite, l’achat d’un objet rêvé : un bateau, financer un tour du monde,

  • 3e objectif :

Permettre de loger un enfant, un parent, pour les aider financièrement.

  • 4e objectif :

Sécuriser son entourage, en disposant d’un capital garanti en cas d’incident de la vie : décès, invalidité, arrêt d’activité,.

  • 5e objectif :

Placer un capital existant pour éviter son érosion monétaire et le faire fructifier.

  • 6e objectif :

Optimiser ses revenus et Défiscaliser, c’est-à-dire épargner tout ou partie de ses impôts pour aider à la création de son futur patrimoine personnel.
L’ensemble de ces objectifs seront clairement définis pour identifier quel est le meilleur support de placement à retenir.


2e étape : Choisir le support d’investissement qui sera le plus approprié pour remplir vos objectifs

Nous avons tous une bonne raison d’investir, mais la raison n’est pas la même pour tous. Aussi, le choix de l’actif patrimonial qui vous servira de support d’investissement devra être compatible au mieux avec vos objectifs personnels

3e étape: Optimiser la rentabilité du support d'investissement

Pour cela, il faudra tenir compte de la rentabilité économique du support, mais aussi des prélèvements fiscaux, de l’épargne à investir…
Par exemple, l’achat avec un crédit peut se révéler beaucoup plus rentable qu’avec son apport personnel. l’effet de levier du crédit est un puissant moyen de création de richesses.

 

Phase 2 : Rente, des revenus complémentaires issus du patrimoine constitué

Cette deuxième période est caractérisée par la perception de revenus
Les revenus proviendront:

  • soit de l’utilisation fractionnée du capital constitué (il se consomme au fur et à mesure)
  • soit de revenus d’intérêts ou de location (le capital est préservé)

Investir est ainsi une phase préalable indispensable et nécessaire pour pouvoir disposer demain de revenus complémentaires.

 

L’immobilier neuf, un créateur de patrimoine efficace

Dans la panoplie des solutions de création de patrimoine, l’immobilier et plus particulièrement l’immobilier neuf répond de façon efficace à bon nombre de ces objectifs financiers. L’immobilier neuf, à travers ses nombreux atouts, est un actif particulièrement adapté en termes de sécurité et de rentabilité. Il permet de créer efficacement un patrimoine, même sans disposer de capital au départ.
Les avantages fiscaux assortis à l’immobilier neuf, vous offre un levier de création de richesse sans équivalent.

Il existe diverses solutions d’investissement, qui s’adaptent à chaque situation

La durée dont vous disposez, vos moyens financiers, votre fiscalité, votre capacités d’emprunt, l’ensemble de ces données permettront de définir les contours du schéma d’investissement le plus approprié à votre situation. Un conseiller spécialisé est nécessaire pour vous guider dans le choix du support d’investissement le mieux adapté à votre situation.
Pour un investissement immobilier,il vous aidera pour réussir au mieux, dans la maitrise de quatre points principaux :

  • Optimiser les rendements locatifs
  • Sécuriser votre patrimoine
  • Maîtriser votre financement
  • Utiliser les avantages fiscaux

 

Les pièges à éviter

Ne pas investir simplement pour bénéficier d’avantages fiscaux.

 

FOIRE AUX QUESTIONS

Investir en immobilier neuf, un bon placement ?

L’expert IMMOBILIER-NEUF: Malgré une chute d’activité fortement ressentie en 2012, l’immobilier français résiste plutôt bien à la crise comparé à la plupart de ses voisins européens dont les marchés se sont effondrés depuis 2008.
Les raisons de cette résistance tiennent au niveau extrêmement bas des taux, bien sûr, mais aussi à une spécificité française : un déséquilibre patent entre offre et demande. Il manquerait quelque 800 000 à 1 million de logements en France.

 

J’ai entendu parler de solutions autres que l’immobilier neuf pour épargner, que pensez vous du PERP ?, du régime Madelin ?

L’expert IMMOBILIER-NEUF: Effectivement, ce sont des produits d’épargne qui sont défiscalisables.
Cependant, contrairement à l’immobilier, on parle de « produits tunnels », car s’ils permettent effectivement de créer des revenus complémentaires à partir de l’âge de la retraite, le capital constitué ne vous appartient pas. Il n’y a ainsi aucune disponibilité du capital, ni capacité de retrait de liquidités. Cela correspond à ouvrir un contrat d’assurance vie sans faculté de récupération de son épargne, sauf sous forme d’une rente à l’échéance de la retraite.
Vous avez aussi l’inconvénient de ne pas bénéficier « d’effet de levier » par l’utilisation d’un financement bancaire pour se substituer à votre capital à placer.
Ce n’est pas la même chose de créer immédiatement un patrimoine immobilier de 200 000 € que de mettre 300 € par mois sur un compte épargne.
Ces solutions peuvent être intéressantes si l’on en accepte les contraintes et sous réserve d’en vérifier les rendements réels par rapport aux solutions d’investissements immobilières ,
Consultez nos spécialistes, pour faire un bilan comparatif.

 

Que pensez-vous d’investir en immobilier par l’intermédiaire de SCPI

L’expert IMMOBILIER-NEUF: Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) attirent les Français en recherche de valeur refuge ( une caractéristique de l’immobilier) et de mutualisation du patrimoine immobilier (la société civile est propriétaire d’un parc de plusieurs biens immobiliers ).
Ne s’occuper d’aucune gestion locative ( c’est le gérant de la SCPI) pour être propriétaire d’un nombre de biens immobiliers important et diversifiés géographiquement, sont les atouts recherchés par le détenteur de parts d’une SCPI.
Cela correspondra également à une approche d’acquisition immobilière avec de faibles tickets d’entrée ( parts de 500 € à 5 000 €).
On trouve des SCPI « fiscales », qui permettent de bénéficier des avantages fiscaux du dispositif PINEL par exemple. En ce cas, la liquidité (revente anticipée) ne sera pas possible avant une période de 9 à 15 ans, selon les SCPI.
Ce type d’investissement correspond à une approche de l’immobilier exclusivement financière exclusivement.
C’est aussi une solution appropriée aux petits budgets.

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