| Qu'est ce que le prêt In Finé ? |
Le prêt In Finé fonctionne comme un découvert
bancaire :
La banque vous avance la somme nécessaire
à l'investissement, et vous la remboursez intégralement
en une seule fois à une date donnée.
Durant l'intervalle, vous ne remboursez que les intérets.
Afin de régler la banque à la
date prévue, vous placez une somme sur un contrat d'assurance-vie,
dont les intérets capitalisés constitueront le remboursement.
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| Les avantages de cette
formule |
Réduire les mensualités
: seuls les intérêts sont
remboursés.
Doublez votre économie d'impôt :
les intérets sont intégralement déductibles
des revenus fonciers. Protégez
doublement votre famille :
En cas de décès, vos ayant droits bénéficieront
:
•
Du bien immobilier (l'assurance du prêt
rembourse le crédit) : capital et rente locative.
• Du contrat assurance
vie : capital hors succession.
Ce type de prêt
est très utilisé dans le cadre d'investissements
immobiliers qui autorisent la déduction des intérêts
d'emprunts. Cette solution de financement est à privilégier
dès lors que l'on se situe dans une tranche d'imposition
marginale supérieure ou égale à 28,26 %.
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| EXEMPLE |
M. Ducredit est imposé à 42,62%, et achète
un bien immobilier en loi Robien pour 115 000 €. Il possède 15 000 € d'épargne.
Il fait un prêt à 4,5
% sur 15 ans.
SOLUTION 1 : PRÊT AMORTISSABLE CLASSIQUE
Achat : 115 000 €
Prêt : 100 000€ à 4,5 % = mensualités de 765 €/mois.
Apport : 15 000 €
>> Economie d'impot : 22
000 € soit 122 € /mois en moyenne sur 15
ans
Soit un cout moyen mensuel de :
765 - 122 = 643 €
SOLUTION 2 : PRÊT IN FINE
Achat : 115 000 €
Prêt : 115 000 € à
4,8 % = 460 € /mois d'intérêts à rembourser.
Placement : 15 000 € puis 324 € /mois sur un contrat assurance-vie. (existant ou
créé pour l'investissement) pendant 15 ans
à 5 % (la durée du placement lui permet d'utiliser
sans risque des supports dynamiques).
Dans 15 ans, les 15
000 € placés à 5
% seront devenus : 31 184 €
et les 324 € /mois seront devenus
: 83 816 €
Soit au total 115 000 F pour rembourser
le crédit.
>> Economie d'impot : 41
500 € soit 230
€ mois en moyenne sur 15
ans
Soit un cout moyen mensuel de : 460
+ 324 - 230 = 554 €
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| En conclusion |
En choisissant le prêt In Finé au lieu du prêt Amortissable,
Mr Ducrédit réalisera une économie
de 89 € /mois (643 €
- 554 €),
soit 16
000 € sur 15
ans !
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| En résumé |
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PRET
AMORTISSABLE |
PRET
IN FINE |
| INVESTISSEMENT |
115 000 € |
115 000 € |
| APPORT |
- 15 000
€ |
0 € |
| CONTRAT
ASSURANCE VIE |
0 € |
- 15 000
€ |
| CREDIT |
100 000 € |
115 000 € |
| Placement Complémentaire |
0 € |
- 324
€ |
| MENSUALITE de
crédit |
-
765 € |
-
460 € |
| Economie d'impôt
/ mois |
+ 122 € |
+
230 € |
| LOYERS perçus
/ mois |
+ 435
€ |
+ 435
€ |
| COUT MENSUEL |
- 208
€ |
- 119
€ |
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| Et
pour vous, quels seraient les avantages à investir
en LOI DE ROBIEN ? |
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