Exemple de simulation BORLOO
Cette étude est donnée
à titre indicatif.
Votre situation personnelle peut permettre un montage financier différent.
• Apport initial : 0 €
• COUT MOYEN: 216 € / mois.
• Garanties: loyers, détériorations
• Placement existant de 16 000 € en garantie bancaire
| LE PROGRAMME |
VOTRE PATRIMOINE
IMMOBILIER
LOI DE BORLOO |
CLOS RONTEAU GAILLARD
Eysines - Bordeaux (33)  |
T3 -
n° Lot F13
1er étage
Surf. habitable : 58,57 m²
Surface utile : 59,57 m²
Balcon : 2,64 m²
Parking extérieur : 1 |
|
| Mr et Mme (Exemple) |
Vous êtes Mariés et vous avez 2,5 parts fiscales
Vos revenus avant abattement sont de
80 000 €
Votre tranche marginale d'imposition
est de : 30,00 % (loi de finances 2007) |
Votre impôt
avant investissement : 8
922 €
|
Déficit
foncier déductible obtenu en : |
| |
Année 1 |
10 700 € |
| |
Année 2 |
10 700 € |
| |
Année 3 |
10 700 € |
| |
Année 4 |
10 700 € |
| |
Année 5 |
10 700 € |
| |
Année 6 |
10 700 € |
| |
Année 7 |
10 700 € |
|
Votre impôt après investissement :
3 210 € |
|
| APPORT PERSONNEL |
Vous amenez à titre d'apport
personnel la somme de : 0 €
Vous utilisez des placements de capitalisation assurance-vie
pour les donner
en nantissement : |
Vous laissez en garantie la somme initiale de : 16
000 €
Vous ajouterez ensuite la somme de : 78 €/mois
sous forme de primes périodiques. |
| VALEUR |
| |
165
000 € |
Prix
global : Appartement + parking |
3
777 € |
Frais
notariés + réglement copropriété |
2
256 € |
Frais
d'hypothèques |
500 € |
frais
de dossier bancaire |
| TOTAL
: |
171
532 € |
|
| APPORT DANS L'INVESTISSEMENT |
| Apport personnel
: |
0 € |
|
| Placement existant nanti : |
16 000 € |
Ce capital placé à
4,5% aura une valeur acquise
de 31 385 € dans 15 ans
|
| Versement mensuel : |
78 € |
Cette somme placé à
4,5% aura une valeur
acquise de 20 075 € dans 15 ans,
et sera ajoutée au placement initial capitalisé
pour rembourser le prêt 1,
soit 51 460 €.
|
| CREDIT
BANCAIRE |
Les taux indiqués intègrent
l'assurance
Décès-Invalidité : Cette assurance permet de
rembourser le crédit en cas de décés ou d'invalidité,
et protége les ayants droits qui bénéficient d'un capital
immobilier + une rente locative.
Les calculs du tableau intègrent l'assurance au taux de 0,3 %. |
Prêt
1 : 51 460 € |
Taux : 4,30 % |
Durée :
15 ans |
In Finé, révisable capé 2 |
Prêt
2 : 120 072 € |
Taux : 3,80 % |
Durée :
20 ans |
amortissable, rév. capé 2 |
TOTAL
: 171 532 € |
|
| LOYERS |
Loyers nets hors charge |
595 €
|
Progression annuelle du loyer
: 1.7 % |
| ASSURANCES -
GESTION |
Assurance
décès - invalidité |
>> Avec le
remboursement du crédit |
Mise en place du
premier locataire |
OUI |
Assurances impayés
(100% garantis au 1er jour) |
OUI |
Assurances dégradations
immobilières |
OUI |
Gestion locative
et SAV |
OUI |
|
OPTION N° |
3 |
Coût : 8,5
% du
montant des loyers |
PLAN
DE TRESORERIE DETAILLE (en
euros)
| AN |
Recettes |
Dépenses
|
Trésorerie
Annuelle
Cumulée * |
Effort
épargne
Mensuel |
Loyers |
Economie
d'impôts
mensuelle |
IN
FINE |
AMORTISSABLE |
Gestion,
Copro,
Assurances,
Taxe Foncière |
Mensualités
276 € |
Mensualités
745 € |
Intérêts
+
Assurance
Décès |
Prime
Ass-vie |
Intérêts
+
Assurance
Décès |
Capital |
Déductible |
Déductible |
Déductible |
1 |
595 |
- |
-197 |
-78 |
-404 |
-341 |
-101 |
0 |
-428 |
2 |
605 |
268 |
-197 |
-78 |
-391 |
-354 |
-103 |
0 |
-251 |
3 |
615 |
268 |
-197 |
-78 |
-377 |
-368 |
-120 |
0 |
-257 |
4 |
626 |
268 |
-197 |
-78 |
-363 |
-382 |
-122 |
0 |
-249 |
5 |
637 |
268 |
-197 |
-78 |
-349 |
-397 |
-124 |
0 |
-240 |
6 |
647 |
268 |
-197 |
-78 |
-333 |
-412 |
-126 |
0 |
-232 |
7 |
658 |
268 |
-197 |
-78 |
-317 |
-428 |
-128 |
0 |
-223 |
8 |
670 |
268 |
-197 |
-78 |
-301 |
-444 |
-130 |
0 |
-214 |
9 |
681 |
217 |
-197 |
-78 |
-284 |
-462 |
-132 |
0 |
-256 |
10 |
692 |
210 |
-197 |
-78 |
-266 |
-479 |
-135 |
0 |
-253 |
11 |
704 |
139 |
-197 |
-78 |
-247 |
-498 |
-137 |
0 |
-314 |
12 |
716 |
132 |
-197 |
-78 |
-228 |
-517 |
-139 |
0 |
-312 |
13 |
728 |
124 |
-197 |
-78 |
-208 |
-537 |
-142 |
0 |
-309 |
14 |
741 |
117 |
-197 |
-78 |
-187 |
-558 |
-144 |
0 |
-307 |
15 |
753 |
108 |
-197 |
-78 |
-166 |
-579 |
-147 |
0 |
-305 |
16 |
766 |
100 |
0 |
0 |
-143 |
-602 |
-149 |
0 |
-28 |
17 |
779 |
-55 |
0 |
0 |
-120 |
-625 |
-152 |
0 |
-173 |
18 |
792 |
-112 |
0 |
0 |
-96 |
-649 |
-154 |
0 |
-219 |
19 |
806 |
-163 |
0 |
0 |
-71 |
-674 |
-157 |
0 |
-259 |
20 |
820 |
-174 |
0 |
0 |
-45 |
-701 |
-159 |
0 |
-258 |
21 |
834 |
-185 |
0 |
0 |
0 |
0 |
-162 |
+ 5 840 |
0 |
22 |
848 |
-201 |
0 |
0 |
0 |
0 |
-165 |
+ 11 617 |
0 |
23 |
862 |
-205 |
0 |
0 |
0 |
0 |
-168 |
+ 17 491 |
0 |
24 |
877 |
-208 |
0 |
0 |
0 |
0 |
-171 |
+ 23 466 |
0 |
25 |
892 |
-212 |
0 |
0 |
0 |
0 |
-174 |
+ 29 542 |
0 |
REPARTITION DE L'INVESTISSEMENT
A
10 ANS |
AU
TERME DU PRET |
ECONOMIE
D'IMPOTS |
Valeur
acquise du Patrimoine |
Epargne :
24 % |
36
239 € |
209
457 € |
Impots : 20
% |
Trésorerie
investie |
Rente annuelle |
Loyers
: 56 % |
77
051 € |
10
003 € |
SYNTHESE
1. L'économie
d'impôt réalisée est de : 36
239 € |
2. Au terme
du prêt, votre bien immobilier vous aura couté
37 % de son prix. |
3. Au
terme du prêt, votre bien immobilier vous rapporte une rente de
: 10 003
€ /an. |
Je souhaite revendre...
Je souhaite revendre |
Epargne
investie |
Valeur du bien immobilier |
Valeur placements |
Crédit
restant
à rembourser |
GAIN NET |
Aujourd'hui |
16 000 € |
165 000 € |
16 000 € |
171 532 € |
9 468 € |
à 10
ans |
48 426 € |
185 904 € |
36 909 € |
122 750 € |
100 063 € |
à 12
ans |
55 935 € |
190 393 € |
42 340 € |
110 570 € |
122 163 € |
à 15
ans |
67 001 € |
197 329 € |
51 460€ |
90 476 € |
158 313 € |
à 18
ans |
72 035 € |
204 519€ |
0 € |
16 500 € |
188 019
€ |
à 20
ans |
78 241 € |
209 457 € |
0 € |
8 406 € |
201 050 € |
Combien vais-je reellement investir
dans l'operation ?
En euros constants, en moyenne sur 20 ans : 254 €
En moyenne, en tenant compte d'une inflation à 1,7
% et apport inclus :
216 € /mois
Si je placais mon epargne sur
un autre support ?
| |
Votre
épargne
rémunérée à 4,5 % |
INVESTISSEMENT
IMMOBILIER |
Capital
dans 20 ans |
116
143 € |
209
457 € |
Rente
dans 20 ans |
5
226 € |
10
003 € |
|
Pour obtenir 209
457 € dans 20 ans avec un placement à 4,5 %,
il vous faudrait épargner 459 € /mois, au lieu
de 216 € avec l'immobilier. |
Et pour vous, quels seraient les avantages
a investir en loi DE BORLOO ?
Prêt amortissable et/ou prêt InFiné
Taux fixe ou taux modulable
Emprunt bancaires avec apport initial, ou apport 0 €
Durées des emprunts adaptées à la date de votre retraite
|
