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La règle d'or pour l'achat d'une résidence principale :

Ne pas s'endetter de manière excessive.
Veiller aux équilibres indispensables LOCATAIRE OU PROPRIETAIRES

Les nécessités matérielles restent les mêmes.


Il est usage de ne pas consacrer plus du tiers des ressources au financement du logement avec l'obligation de maintenir un revenu résiduel suffisant pour les autres dépenses du ménage.

Cette règle du tiers intègre les autres prêts déjà à charge (Prêt voiture, prêt à la consommation, etc…)

Les moyens de financement sont multiples
(apport personnel, prêts traditionnels, prêts privilégiés…)



De la justesse de leur combinaison dépend la réussite de votre projet.



FINANCEMENT ACCESSION

VOTRE APPORT PERSONNEL

L'apport personnel est l'ensemble des sommes dont vous disposez pour l'acquisition de votre bien immobilier.


Ainsi votre apport personnel peut être constitué au départ :

- de la trésorerie sur vos compte,
- des économies placées sur vos livrets ; PEL ; CEL
- des placements financiers (les assurances vie ou les PEA,)
- des coups de pouce familiaux (dons et prêts avec ou sans intérêts)
- des PEE.

Le terme "d'apport personnel" peut s'étendre à certains prêts qui sont considérés comme des apports personnels :

- Prêt 1% employeur.
- Prêt épargne logement.
- Prêt à taux zéro.
- Divers prêts (prêts fonctionnaires, prêts de la CAF, prêts départementaux et régionaux)

L'apport personnel, c'est souhaitable mais pas indispensable…


 PRET A TAUX 0 %

Le prêt à taux 0%, comme son nom l'indique, bénéficie d'un taux d'intérêt nul.

Vous pouvez ainsi financer jusqu'à 20% du coût de l'opération immobilière.Pour bénéficier de ce prêt il est nécessaire de remplir ces deux conditions :

- Vous devez être locataire depuis au moins deux ans et acquérir votre résidence principale.

- Vos revenus net imposables après abattements, de N-2, ne doivent pas dépasser un certain montant, suivant la composition de votre famille et la localisation géographique de votre achat.

Il ne peut être accordé qu'un seul prêt par opération et par ménage.


Le prêt à taux 0% une aide significative pour votre accession immobilière.

Plus d'info



PRET PATRONAUX 1 %

Etre employé dans une entreprise d'au moins 10 salariés peut vous apporter quelques avantages, notamment la possibilité d'obtenir un prêt
au titre du 1% patronal.
Le prêt 1% ne peut être obtenue que pour l'acquisition de la résidence principale.

Le prêt patronal est un mode de financement complémentaire qui sera considéré par les organisme de crédit comme votre Apport personnel.

Montant de base maximum en fonction de la zone géographique du logement dans la limite de 50% du prix de revient final de l'opération :
- zone I : 9.600 €
- zone II et DOM : 8.000 €
- zone III : 6.400 €

Taux : 1,5% l'an hors assurances et garanties, sans frais de dossier
Durée : 12 ans
Conditions à respecter : Mobilité professionnelle ou primo-accédant
Critère d'endettement maximum : 32% de taux d'effort global (remboursement de prêts à la consommation).
Construction ou acquisition neuve de la résidence principale.
Ressources inférieures aux plafonds de revenus des prêts accession
Mise en place du prêt au plus tard à l'expiration de celui des deux délais suivants dont le terme est le plus éloigné : un an après la délivrance du certificat de conformité ou trois mois après la première occupation du logement


Il existe d'autres prêts spéciaux :

• Prêts fonctionnaires
• Prêts familiaux
• Prêt bonifié EDF
• Prêts départementaux et régionaux
• Prêts accordés par des organismes sociaux
• Prêt de la CAF



PRETS PRINCIPAUX

Les prêts immobiliers sont distribués par tous les établissements de crédit.

Ils sont libres, c'est à dire que les banques fixent librement le taux et le montant des mensualités. C'est pour cela que vous devez faire jouer la concurrence entre les différents établissements de crédit. Pour vous faciliter la comparaison regardez TEG, taux effectif global qui doit figurer sur la simulation que vous a transmis votre banque.


Il existe 3 grands types de prêt principaux :

• Prêts Immobiliers
• P.A.S : Prêt d'accession sociale
• PEL ( Plan d'épargne Logement)



A.P.L (AIDE PERSONNALISE AU LOGEMENT)

L'APL est l'Aide Personnalisé au Logement octroyée par la CAF.
(Caisse d'allocation familiale) (lien avec le site de la CAF)

Pour avoir droit à cette aide, il faut :

- Soit être locataire et payer un loyer,
- Soit être propriétaire et rembourser un ou plusieurs emprunts.


Vous êtes propriétaire et vous devez rembourser un ou plusieurs emprunts :

- Prêt conventionné
- Prêt d'accession sociale (PAS)

L'APL peut être accordé pour l'achat de votre résidence principale.


Le montant de l'APL est fonction d'un certain nombre de critères :

- Montant des remboursements,
- Montant des ressources de l'année en cours et de l'année précédente,
- Situation familiale et nombre de personnes à charge
- Zone de résidence


L'APL est une prestation sociale au service de votre projet.



 VOUS AVEZ BESOIN DE REVENDRE UN BIEN pour réaliser votre projet

Faire coïncider vente et achat est naturellement la meilleure solution.
Mais la revente peut durer plus longtemps que prévu, une solution simple le crédit revente.

C'est un crédit qui vous permet de financer un nouveau logement avant d'avoir revendu celui que vous possédiez.

La durée maximale du prêt revente est de 2 ans.

L'objectif du prêt revente est : avancer les fonds nécessaires à la réalisation de votre nouveau projet.


Il existe 2 formules de remboursement :

Les intérêts peuvent être remboursés par des mensualités avant la vente de votre ancien logement, après le capital sera remboursé en une seule fois lors de la vente.

Les intérêts et le capital seront remboursés en une seule fois lors de la vente de votre bien immobilier.
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